MPolisolokata to rodzaj produktu oszczędnościowego stworzony przez mBank we współpracy z BENEFIA Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A. VIG oraz BRE Ubezpieczenia Sp. z o.o. Jest to alternatywa dla zwykłych lokat, gdyż pozwala uniknąć 19-procentowego podatku Belki potrącanego od uzbieranych odsetek na lokacie.
Na mPolisolokacie oszczędzamy nasze środki opłacając jednorazową składkę ubezpieczeniową i jednocześnie podlegamy ubezpieczeniu na życie i dożycie przez wybrany okres. Po jego zakończeniu otrzymujemy całą kwotę ubezpieczenia jako świadczenie z tytułu dożycia, powiększoną o tak zwaną premię, czyli odsetki.
Okres ubezpieczenia może trwać 6, 12 lub nawet 24 miesiące. Minimalna kwota potrzebna do założenia mPolisolokaty to 3 000 złotych, jednak nie ma ograniczeń co do ilości mPolisolokat, jakie może posiadać jeden Klient. Dlatego korzystnym rozwiązaniem jest podzielenie kwoty naszych oszczędności na mniejsze polisolokaty.
Wtedy, nawet w razie konieczności wypłaty środków z jednej z nich, reszta nadal będzie przynosić zyski. Jeśli potrzebujemy naszych środków przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, możemy je wycofać jedynie w całości. Wtedy otrzymamy zwrot całości wpłaconych składek, bez odsetek. Wypłata oszczędności następuje w ciągu 5 dni roboczych od daty otrzymania wniosku o likwidację lokaty przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Oprocentowanie mPolisolokaty w skali roku wynosi 4,5% dla lokaty 6-miesięcznej, zaś 4,25% obowiązuje dla lokat 12- oraz 24-miesięcznych. Zysk z oprocentowania polisy nie podlega opodatkowaniu podatkiem Belki. Dlatego mPolisolokata stanowi silną konkurencję dla wszystkich lokat z dzienna kapitalizacją odsetek, tym bardziej, że nowe przepisy zagrażają tym ostatnim i wkrótce polisolokaty mogą stać się jedynymi produktami oszczędnościowymi niepodlegającymi opodatkowaniu. Wykupienie tego typu ubezpieczenia w mBanku na pół roku pozwala na uzyskanie zysków równych odsetkom zwykłej lokaty bankowej o oprocentowaniu 5,55% brutto w skali roku.
Otwarcie mPolisolokaty w szybki sposób umożliwia posiadanie aktywnego rachunku eKonto w mBanku. Klienci nie posiadający konta w mBanku muszą najpierw je założyć, a następnie uruchomić polisolokatę poprzez zakładkę – wnioski po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego mBanku. Na szczęście otwarcie oraz prowadzenie rachunku bankowego jest bezpłatne i trwa kilka minut.
Po prawidłowym wypełnieniu wniosku o polisę i opłaceniu składki w ciągu 2 dni roboczych zostaje przesłany mailowo certyfikat potwierdzający uruchomienie mPolisolokaty w formie pliku pdf. Certyfikat należy zachować nie tylko ze względu na to, iż jest on potwierdzeniem nabycia lokaty, gdyż zawiera także informacje o osobach uprawnionych do odbioru świadczenia z polisy.
Wypłata środków z mPolisolokaty może nastąpić po upływie okresu ubezpieczenia a także w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, tj. śmierci osoby ubezpieczonej. Do wypłaty świadczenia z polisolokaty uprawniony jest posiadacz mPolisolokaty oraz osoby wskazane przez niego w umowie jako osoby uposażone do polisy.
Dane tych osób należy podać we wniosku, wtedy zostaną one odnotowane na certyfikacie potwierdzającym zakup mPolisolokaty. Maksymalnie można wyznaczyć 5 osób uposażonych do wypłaty polisy. Alternatywą jest przedłużenie polisolokaty po upływie okresu ubezpieczenia.
Loading ...