Lokaty strukturyzowane z roku na rok zyskują na popularności. Czym jest lokata strukturyzowana? W najprostszym rozumieniu jest to połączenie opcji i obligacji. Lokata strukturyzowana uznawana jest za relatywnie bezpieczny produkt bankowy ze względu na duży udział obligacji. Podawanie definicji obligacji nie ma sensu, ponieważ każdy wie czym się charakteryzują. Opcje są swoistego rodzaju formą zakładu o przyszłe zachowanie danego instrumentu finansowego. Może to być przykładowo przyszłe zachowanie indeksu giełdowego w stosunku do innego, wzrosty lub spadki indeksów, cen surowców i wiele innych.
Lokata strukturyzowana zazwyczaj składa się z około 85% obligacji skarbowych, które uznawane są za bardzo bezpieczne. Pozostałe 15% stanowią dużo bardziej ryzykowne opcje. To właśnie na opcjach ma być wypracowany główny zysk. Lokaty strukturyzowane uznawane są za bezpieczne, ponieważ nawet przy całkowitej utracie kapitału z części przeznaczonej na opcje pozostaje bezpieczna część wynikająca z obligacji plus ich oprocentowanie. Mechanizm jest tak skonstruowany, że same obligacje plus i ich oprocentowanie gwarantują zwrot zainwestowanego kapitału w 100%.
Ewentualny zysk z opcji stanowi czysty zysk klienta. Na opcjach można stracić, jak również zyskać o wiele więcej niż na standardowym oprocentowaniu lokaty. Lokata strukturyzowana jest inwestycją długoterminową, ponieważ zarobienie na obligacjach sumy początkowej wpłaty wymaga czasu. Banki często oferują lokatę strukturyzowaną połączoną jednocześnie z polisą na życie w celu uniknięcia podatku od zysków kapitałowych. Otwarcie tej formy depozytu w wielu bankach możliwe jest pod warunkiem wpłaty minimalnej kwoty.
Zachęcamy do zapoznania się z porównaniem lokat bankowych.
Loading ...