Jest to najnowszą usługa Kredyt Banku skierowana przede wszystkim do Klientów zamożniejszych. Przystąpienie do programu uwarunkowane jest osiągnieciem minimalnych comiesięcznych wpływów na konto osobiste w wysokości 7 tyś zł lub posiadanie minimum 200 tyś zł aktywów zainwestowanych w produkty inwestycyjne lub oszczędnościowe Kredyt Banku. Przystąpienie do programu możliwe jest po spełnieniu jednego z powyższych kryteriów.

Co otrzymujemy dzięki przystąpieniu do programu?

Kredyt Bank zapewnia, że Klienci przystępujący do programu Concerto otrzymają w zamian:

1. Atrakcyjniejsze warunki finansowe
2. Dostęp do wybranych produktów i usług skierowanych do najlepszych Klientów
3. Fachowe doradztwo w kwestiach związanych z usługami kredytowymi, transakcyjnymi, inwestycyjnymi i oszczędnościowymi.
4. Obsługę spełniającą najwyższe kryteria za pomocą dedykowanego Doradcy.

Ponadto w okresie promocyjnym Klienci, którzy założą konto Concerto oraz lokatę Duo mają możliwość uzyskania biletów na koncerty popularnych artystów polskich i zagranicznych.

Lokata Concerto Duo

Lokata Concerto Duo to połączenie klasycznej lokaty bankowej z inwestycją. Długość trwania może wynieść 3 lub 6 miesięcy, zaś oprocentowanie wynosi 10%. Bank ustalił minimalny próg wpłaty na lokatę i inwestycję w wysokości 10 tyś zł łącznie. Pewnym minusem jest warunek o możliwości wpłacenia na część przeznaczoną na lokatę tylko 25% całości wpłaconych środków. Pozostałe 75% musi być zdeponowane na części inwestycyjnej.

W przypadku części inwestycyjnej Kredyt Bank daje Klientom możliwość wyboru spośród dwóch wariantów zapewniając jednocześnie, że oba podlegają gwarancji 100% ochrony kapitału. Przyjrzyjmy się obu potencjalnym możliwościom.

1. Subfundusz PL KBC Point Capped 1

Jest to fundusz powiązany z potencjalnym wzrostem wartości akcji 30 globalnych firm z różnych regionów i branż. Czas trwania inwestycji wynosi 1 rok. Bank zapewnia, że możliwy zysk to nawet do 16% oraz omawiany fundusz gwarantuje ochronę 100% kapitału na dzień zapadalności.

1. Ubezpieczenie na życie i dożycie TUnŻ Warta – Gold Profit

Jest to produkt inwestycyjny oparty o cenę surowca, jakim jest złoto. Czas trwania produktu Gold Profit wynosi 2,5 roku. Plusem jest zwolnienie zysku z podatku Belki (od zysków kapitałowych). Kredyt Bank w tym przypadku deklaruje, że możliwy zysk wynosi nawet do 50%. Identycznie, jak poprzednio inwestycja gwarantuje zwrot 100% wpłaconego kapitału.

Lokata Concert Duo wydaje się interesująca, ale jej główna opłacalność zależy od trafności inwestycji obu wyżej wymienionych wariantów. Inwestycja może przynieść ponadprzeciętny zysk, ale  jedynie w konkretnych przypadkach. Może zdarzyć się również, że będziemy musieli zadowolić się tylko zyskiem z części przeznaczonej na lokatę (max 25% całości wpłaconej inwestycji). W najgorszym wariancie może to być tylko symboliczny zysk. Przed założeniem Lokaty Concert Duo, warto skontaktować się z placówką Kredyt Banku i przeczytać regulamin.

Lokata Concerto

Podobnie, jak w przypadku poprzedniej lokaty założenie jest możliwe tylko pod warunkiem wcześniejszego przystąpienia do programu Concerto. Czas trwania tego depozytu może wynieść – 1, 3, 6, 9, 12 i 20 miesięcy. Minimalny próg wpłaty wynosi – 1000 zł.

Oprocentowanie jest stałe, zaś kapitalizacja następuje po zakończeniu okresu umownego. Jego wysokość uzależniona jest od okresu trwania lokaty i wpłaconej kwoty. Najwyższe oprocentowanie uzyskamy w wariancie 24-miesięcznym po wpłaceniu kwoty powyżej 100 000 zł wynoszące – 5,60%. Najniższe odsetki otrzymają osoby lokujące poniżej 20 000 zł na okres 1 miesiąca – 3,10%.

Lokata Concerto może się automatycznie odnowić na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia, o ile, Klient podejmie taką decyzję.

Kredyt Bank wprowadził do swojej oferty również inne produkty oszczędnościowe w ramach pakietu Concerto. Postaramy się je krótko scharakteryzować:

Lokaty negocjowane

Lokata negocjowana Concerto przeznaczona jest dla posiadaczy znaczących kwot. Minimalny próg od którego można rozpocząć negocjacje z bankiem wynosi – 100 000 zł lub 20 000 euro lub 25 000 dolarów. Lokata negocjowana umożliwia indywidualne prowadzenie rozmów na temat wysokości oprocentowania. Kolejnym plusem jest możliwość określenia dokładnego terminu trwania lokaty od 1 do 365 dni. Wynegocjowana lokata posiada oprocentowanie stałe i jest nieodnawialna. Kapitalizacja następuje po zakończeniu okresu umownego. Zyskowność jest ściśle uzależniona od przebiegu negocjacji dotyczących oprocentowania.

Lokaty strukturyzowane

Czas trwania lokaty strukturyzowanej Concerto może wynieść 3-12 miesięcy. Bank umożliwia inwestowanie na rynku akcji, surowców, walut oraz towarów. Bank gwarantuje 100% ochrony zainwestowanego kapitału. Jest to produkt przeznaczony szczególnie dla osób oczekujących wyższych zysków w stosunku do innych produktów oszczędnościowych mimo również większego poziomu ryzyka.

Konto oszczędnościowe Concerto

Jest to produkt oszczędnościowy posiadający zarówno cechy lokaty, jak również konta oszczędnościowego. Plusem jest brak wszelkich opłat za prowadzenie i posiadanie rachunku. Na koncie można deponować tylko polskie złote.

Oprocentowanie jest zmienne i uzależnione od wpłaconej kwoty. Niestety dla sumy poniżej 1000 zł wynosi 0 zł. Oprocentowanie dla kwoty od 1000 zł do 20 000 zł wynosi 4% i rośnie wraz ze wzrostem wpłaconej kwoty. Kapitalizacja odsetek następuje raz w miesiącu.

Minusem jest pobieranie 0,1% sumy dla każdej 2 i kolejnej wypłaty w danym miesiącu. Czas lokowania środków na koncie oszczędnościowym Concerto jest nieograniczony. Bank proponuje specjalny bonus dla osób, które pozostawią część oszczędności na okres minimum 6 miesięczny. W obecnym czasie wartość specjalnego bonusu wynosi 0,04% (wypłacany, co 6 miesięcy).

Konto oszczędnościowe Concerto posiada zasadniczy plus w postaci relatywnie atrakcyjnego oprocentowania, jednakże minusem jest pobieranie opłaty za 2 i kolejne wypłaty w danym miesiącu.

Ekstrakonto Concerto

Kredyt Bank przygotował również konto osobiste w ramach programu Concerto. Do plusów z całą pewnością można zaliczyć bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie, darmowe oddziały przez Internet, jak również w placówce oraz oprocentowanie wynoszące aż 7% do salda w wysokości 5000 zł.

Jak zawsze przypominamy, że warto poświecić trochę czasu na poszukanie wysoko oprocentowanego depozytu. Bardzo często najlepsze lokaty bankowe posiadają oprocentowanie nawet 2-3% wyższe w stosunku do najmniej atrakcyjnych. Warto również dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami danego produktu bankowego. Czytanie regulaminów bankowych się opłaca!

Nowy – 2012 rok wiąże się ze zmianami na rynku lokat bankowych. Głównym czynnikiem determinującym zachowanie banków jest bliska perspektywa likwidacji lokat bez podatku Belki. Cześć banków zdecydowała się już wycofać lokaty antypodatkowe z oferty.

Inne, jak np.: Getin Bank skonstruowały lokaty na których naliczanie odsetek następuje przed momentem wejścia nowych przepisów w życie. Jednakże warunkiem wypłaty odsetek jest dotrzymanie lokaty do końca okresu umownego. Planowane wejście nowych przepisów określone zostało na 1 kwietnia 2012 r.

Niestety, Bank BGŻ Optima w styczniu zdecydował się wycofać z oferty bardzo atrakcyjną lokatę dzienną, którą zastąpił depozytem 6 miesięcznym z oprocentowaniem wynoszącym 6% brutto. Porównanie lokat – luty 2012 pokazuje, że w dalszym ciągu najatrakcyjniejsze lokaty oferują banki, jak np.: Getin Bank, Meritum Bank, Idea Bank, FM Bank, NeoBank, BGŻ Optima oraz Toyota Bank.

Z reguły najkorzystniejsze oprocentowanie lokat oferują niewielkie banki internetowe. Założenie lokaty przez Internet zazwyczaj jest dużo korzystniejsze w stosunku do tradycyjnego w placówce banku.

Coraz większa liczba analityków bankowych wieszczy widmo „wojny depozytowej” w pierwszej połowie obecnego roku. Związane jest to głównie z kryzysem zadłużeniowym w strefie euro i brakiem wzajemnego zaufania wśród banków. Szacuje się, że w 2012 roku krajowe banki będą potrzebowały nawet 15 mld złotych nowych środków.

Brak zaufania międzybankowego może spowodować, że oprocentowanie lokat znacząco wzrośnie, aby  zachęcić Klientów do deponowania nowych środków. Niektórzy ekonomiści szacują, że najlepsze oprocentowanie lokat na przełomie lutego-marca 2012 może wynieść nawet 8%. Niestety realna efektywność pod względem zysków zostanie znacząco pomniejszona przez wspomniane wcześniej zlikwidowanie lokat bez podatku Belki.

Mamy nadzieję, że następne rankingi i porównania lokat mile Państwa zaskoczą pod względem wysokości oprocentowania. W obecnym okresie polecamy zakładanie lokat krótkoterminowych oraz posiadających konstrukcję polegającą na naliczeniu odsetek przed 1 kwietnia 2012 (planowane wprowadzenie zmian w Ordynacji podatkowej likwidujących lokaty bez podatku Belki). Porównanie lokat prezentuje oprocentowanie netto.

Porównanie lokat 1 miesięcznych (luty 2012)

1. Lokata Owoc Dnia – Volkswagen Bank – 5,51%
2. Lokata z kapitalizacją dzienną – EuroBank – 5,50%
3. Lokata Kapitalna (1-miesięczna) – Toyota Bank – 5,50%
4. Lokata (Nie) Codzienna – Invest Bank – 5,20%
5. Lokata El Dorado – Polbank – 4,78%
6. Lokata Praktyczna – Idea Bank – 4,50%

Porównanie lokat 3 miesięcznych  (luty 2012)

1. Pierwsza Lokata – Meritum Bank – 6,89%
2. Lokata z Kuponem II – Idea Bank – 6,83%
3. Aukcja Lokaty onLINE – NeoBank – 6,45%
4. Top Lokata – Getin Online – 6,03%
5. Lokata Praktyczna – Idea Bank – 6,00%
6. Lokata Kapitalna 3-miesięczna – Toyota Bank – 6,00%

Porównanie lokat 6 miesięcznych (luty 2012)

1. Lokata Last Minute III – Getin Bank – 6,22%
2. Lokata Kapitalna (6-miesięczna) – Toyota Bank – 6,10%
3. Lokata Gwarantowany Zysk – FM Bank – 6,08%
4. Lokata z Gwarancją – Meritum Bank – 6,05%
5. FM Lokata – FM Bank – 5,67%
6. Lokata na Plus – Getin Bank – 5,10%

Porównanie lokat 12 miesięcznych (luty 2012)

1. Lokata Kapitalna (12-miesięczna) – Toyota Bank – 6,15%
2. FM Lokata – FM Bank – 5,83%
3. Lokata Gwarantowany Zysk – FM Bank – 5,68%
4. Lokata Zysk+ Doskonała – Santander Consumer Bank – 5,52%
5. Direct+ Doskonała – Santander Consumer Bank – 5,52%
6. Lokata standardowa – Get Bank – 5,27%

Ciekawym depozytem 2 miesięcznym wydaje się lokata na start w Getin Online, która posiada oprocentowanie wynoszące 6,50% netto.

Jak w poprzednich rankingach lokat przypominamy, że oprocentowanie powinno być tylko jednym z wielu kryterium wybierania najlepszej lokaty bankowej. Prosimy zwracać uwagę również na inne czynniki, jak konsekwencje wcześniejszego zerwania, konieczność założenia konta oraz minimalny próg wpłaty.

Porównanie i ranking lokat luty 2012 ma charakter doradczy i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu przepisów prawa. Użytkownicy podejmują decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.

Co zrobić ze zgromadzonymi oszczędnościami, aby nie leżały bezczynnie, tylko zarabiały na siebie? Możemy oczywiście zainwestować je w fundusz inwestycyjny, ale jest to dosyć ryzykowne przedsięwzięcie. Może zatem lokata terminowa, która nadal jest najbezpieczniejszą i najpopularniejszą formą pomnażania oszczędności? A może jednak rachunek oszczędnościowy, który zdobywa sobie coraz większą popularność? Oczywiście obydwie z tych form zarabiania mają swoje zalety i wady. A co by było, gdyby spróbować połączyć je w całość? Odpowiedź na to pytanie postanowili udzielić bankowcy z Volkswagen Bank Polska, wprowadzając do oferty Lokatę Owoc Dnia. Zobaczmy, czy im się udało?

Lokatę Owoc Dnia otworzyć może wyłącznie posiadacz Konta e-direct w Volkswagen Banku, ponieważ właśnie na to konto przesyłane będą odsetki z lokaty. Jest to pewne utrudnienie, ponieważ założenie konta w tym banku jest dosyć czasochłonne. Należy wypełnić formularz online, następnie poczekać na telefon od konsultanta, który zadzwoni celem potwierdzenia naszych danych. Kolejnym krokiem jest podpisanie dokumentów, dostarczonych przez kuriera i dopiero w ten sposób utworzone zostanie nasze konto.

Szczęśliwie założenie samej lokaty jest dużo prostsze – można to zrobić zdalnie przez Internet lub telefonicznie. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, a liczba jednocześnie otwartych lokat jest nieograniczona. Co za tym idzie, jeśli posiadamy wyższą sumę pieniędzy, możemy je rozdysponować po kilku lokatach na niższe kwoty i ewentualnie później zmieniać ich wysokość.

Co jest wyróżnikiem Lokaty Owoc Dnia? Okres jej trwania oraz wysokie oprocentowanie. Lokatę zakładamy na krótki okres, maksymalnie jednego miesiąca. Możemy także skorzystać z automatycznego odnawiania lokaty na analogiczny okres.

Wyjątkowym natomiast jest bez wątpienia to, że w przypadku wcześniejszego zakończenia lokaty nie tracimy zgromadzonych odsetek. To jest właśnie jedna z ważnych cech omawianej oferty. Po wprowadzeniu zmian w ordynacji podatkowej będziemy mieć możliwość zerwania lokaty bez ponoszenia żadnych konsekwencji finansowych, ponieważ i tak znikną lokaty antypodatkowe. A zarobione odsetki pozostaną na naszym koncie.

Oprocentowanie nominalne Lokaty Owoc Dnia wynosi 5,51% w skali roku. Zdaje się zatem, że jest na zupełnie przeciętnym poziomie. Jednak do kwoty 16.527,67 zł podatek od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynosi 0 zł, ze względu na zaokrąglenia kwoty wspomnianego podatku, dzięki czemu ubruttowione (powiększone o wysokość teoretycznego podatku) oprocentowanie wynosi aż 6,80%. Do czasu wejścia w życie nowej ordynacji podatkowej (a stanie się to w okolicach marca-kwietnia 2012 r.), która nakazywać będzie zaokrąglanie kwot do pełnego grosza w górę, a nie jak dotąd do pełnego złotego, można będzie odrobinę więcej zarobić.

Odsetki od depozytu są naliczane codziennie. Każdego dnia następuje również przekazywanie ich na nasze konto, co także zbliża tę lokatę do rachunku oszczędnościowego, zwłaszcza, że kwota ta zwolniona jest z podatku Belki.

Co odróżnia jednak Lokatę Owoc Dnia od rachunku oszczędnościowego? Przede wszystkim to, że raz zdeponowanej kwoty nie możemy uzupełniać dodatkowymi sumami w trakcie trwania lokaty. Podobnie, jak w przypadku każdej standardowej lokaty. Co jednak zrobić, jeśli uda nam się zgromadzić dodatkowe fundusze, które mogłyby uzupełnić kwotę depozytu? Wystarczy zerwać lokatę i założyć nową! Może wydawać się to czasochłonne, ale przecież możemy wszystkiego dokonać za pomocą Internetu, bez wychodzenia z domu.

Gdy przeanalizować wszystkie składowe omawianej lokaty, otrzymamy przyzwoitą ofertę, która zapewnia zysk i pozwala uniknąć płacenia wysokich podatków dochodowych, ale tylko jeszcze przez krótki czas. Ponadto możliwość zerwania lokaty przed czasem powinna zadowolić niejednego zwolennika pomnażania oszczędności przy pomocy lokat terminowych, ponieważ pozwala to na zmianę usługodawcy w trakcie trwania umowy bez ponoszenia negatywnych konsekwencji.

Prócz tego zabezpiecza nas to przed nagłym wprowadzeniem zmian do ordynacji podatkowej i tym samym przed stratą części zysku. Pamiętajmy bowiem, że nie jest jeszcze znany dokładny termin wejścia w życie wspomnianej nowelizacji. Podsumowując – oferta Volkswagen Banku Polska jest w tym momencie jedną z najbardziej atrakcyjnych na naszym rynku. Przynajmniej w przeciągu najbliższych 2-3 miesięcy.

Na mPolisolokacie oszczędzamy nasze środki opłacając jednorazową składkę ubezpieczeniową i jednocześnie podlegamy ubezpieczeniu na życie i dożycie przez wybrany okres. Po jego zakończeniu otrzymujemy całą kwotę ubezpieczenia jako świadczenie z tytułu dożycia, powiększoną o tak zwaną premię, czyli odsetki.

Okres ubezpieczenia może trwać 6, 12 lub nawet 24 miesiące. Minimalna kwota potrzebna do założenia mPolisolokaty to 3 000 złotych, jednak nie ma ograniczeń co do ilości mPolisolokat, jakie może posiadać jeden Klient. Dlatego korzystnym rozwiązaniem jest podzielenie kwoty naszych oszczędności na mniejsze polisolokaty.

Wtedy, nawet w razie konieczności wypłaty środków z jednej z nich, reszta nadal będzie przynosić zyski. Jeśli potrzebujemy naszych środków przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, możemy je wycofać jedynie w całości. Wtedy otrzymamy zwrot całości wpłaconych składek, bez odsetek. Wypłata oszczędności następuje w ciągu 5 dni roboczych od daty otrzymania wniosku o likwidację lokaty przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Oprocentowanie mPolisolokaty w skali roku wynosi 4,5% dla lokaty 6-miesięcznej, zaś 4,25% obowiązuje dla lokat 12- oraz 24-miesięcznych. Zysk z oprocentowania polisy nie podlega opodatkowaniu podatkiem Belki. Dlatego mPolisolokata stanowi silną konkurencję dla wszystkich lokat z dzienna kapitalizacją odsetek, tym bardziej, że nowe przepisy zagrażają tym ostatnim i wkrótce polisolokaty mogą stać się jedynymi produktami oszczędnościowymi niepodlegającymi opodatkowaniu. Wykupienie tego typu ubezpieczenia w mBanku na pół roku pozwala na uzyskanie zysków równych odsetkom zwykłej lokaty bankowej o oprocentowaniu 5,55% brutto w skali roku.

Otwarcie mPolisolokaty w szybki sposób umożliwia posiadanie aktywnego rachunku eKonto w mBanku. Klienci nie posiadający konta w mBanku muszą najpierw je założyć, a następnie uruchomić polisolokatę poprzez zakładkę – wnioski po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego mBanku. Na szczęście otwarcie oraz prowadzenie rachunku bankowego jest bezpłatne i  trwa kilka minut.

Po prawidłowym wypełnieniu wniosku o polisę i opłaceniu składki w ciągu 2 dni roboczych zostaje przesłany mailowo certyfikat potwierdzający uruchomienie mPolisolokaty w formie pliku pdf. Certyfikat należy zachować nie tylko ze względu na to, iż jest on potwierdzeniem nabycia lokaty, gdyż zawiera także informacje o osobach uprawnionych do odbioru świadczenia z polisy.

Wypłata środków z mPolisolokaty może nastąpić po upływie okresu ubezpieczenia a także w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, tj. śmierci osoby ubezpieczonej. Do wypłaty świadczenia z polisolokaty uprawniony jest posiadacz mPolisolokaty oraz osoby wskazane przez niego w umowie jako osoby uposażone do polisy.

Dane tych osób należy podać we wniosku, wtedy zostaną one odnotowane na certyfikacie potwierdzającym zakup mPolisolokaty. Maksymalnie można wyznaczyć 5 osób uposażonych do wypłaty polisy. Alternatywą jest przedłużenie polisolokaty po upływie okresu ubezpieczenia.

Lokata Avocado jest wyjątkowym produktem na rynku. Stanowi efekt współpracy banku BZ WBK oraz operatora telefonii komórkowej Plus GSM i jest dostępna dla osób posiadających konta w systemie elektronicznym Avocado.

Pojedynczy Klient może otworzyć tylko jeden rachunek z Lokatą Avocado. Depozyt denominowany jest w złotówkach, jego minimalna wysokość wynosi 1 000 zł, zaś maksymalna 10 000 zł.

Czas trwania to jedynie 2 miesiące, bez możliwości odnowienia na następny okres. Oprocentowanie ustalane jest według stałej stopy procentowej, ale w poszczególnych miesiącach różni się.

W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 5,0% w skali roku, natomiast w drugim aż 8,0%, a odsetki podlegają kapitalizacji na koniec całego okresu deponowania. Możliwe jest wypłacenie pieniędzy przed umówionym terminem, jednak skutkuje to utratą wszystkich potencjalnych odsetek.

Po zakończeniu lokaty naliczone zyski wraz z zainwestowanym kapitałem zostają oddane do dyspozycji właściciela i przelane na konto w Avocado, z którego dokonano wpłaty lub na inny nieoprocentowany rachunek. Warto pamiętać, że za przelew bezpośrednio na konto w innym banku zapłacimy dodatkowe 5 zł.

Lokata Avocado jest częścią całego Pakietu Avocado, który jest nowatorskim projektem usług bankowych. Można ją założyć na kilka sposobów, tzn. kontaktując się telefonicznie z bankiem BZ WBK (usługa BZWBK24telefon i teledysponent) oraz wygodnie przez Internet obsługiwany na komputerze lub też na telefonie przez mobilny system transakcyjny (w wersji z aplikacją i bezpośrednio w przeglądarce).

Jednak aby móc założyć depozyt, wcześniej należy utworzyć właściwe konto osobiste w tym systemie. Można je zamówić w punktach sprzedaży sieci Plus, gdzie wystarczy podpisać stosowną umowę.  Nasz rachunek będzie wkrótce potem aktywny, a dołączaną do niego kartę płatniczą otrzymamy już pocztą.

Karta Visa Avocado umożliwia wypłacanie gotówki z bankomatów (za darmo na terenie Polski, a za granicą za 5 zł) oraz dokonywanie płatności bezgotówkowych, w tym przez szybką metodę zbliżeniową bez podawania kodu PIN dzięki Visa Pay-Wave. Normalnie obsługa tej karty kosztuje 3 zł miesięcznie, jeśli jednak dokonujemy nią transakcji o wartości minimum 500 zł, będzie ona bezpłatna.

Oprócz wspomnianej lokaty i karty w ramach Pakietu Avocado, Klienci mają również dostęp do szeregu innych korzyści. Można w nim m.in. sprawdzić historię i aktualny stan konta, informacje nt. kart płatniczych i kredytowych, realizować przelewy (w tym do osób z listy adresowej w telefonie), a także korzystać z całej oferty banku BZ WBK, w tym nie tylko lokat, ale i kont oszczędnościowych, kredytów gotówkowych czy limitów w koncie.

Użytkownicy Avocado mogą też uzyskać premie w ramach typowych usług telefonii komórkowej. Przez 6 miesięcy po podpisaniu nowej lub przedłużeniu dotychczasowej umowy z siecią Plus na nasze konto może wrócić nawet 50% wartości doładowania albo abonamentu.

Podstawowym warunkiem jest dokonywanie co miesiąc wpłaty minimum 1 000 zł na konto. W innej promocji przy aktywnym posługiwaniu się kartą płatniczą dołączoną do rachunku, można odzyskać kwotę 2% wydatków, maksymalnie 500 zł miesięcznie, która zostanie zamieniona na rabat na usługi w sieci Plus.

Samo prowadzenie konta osobistego w systemie Avocado jest bezpłatne, o ile co miesiąc wpływa na nie co najmniej 1 000 zł, w innym wypadku opłata wyniesie 3 zł. Darmowe są również przelewy zlecone za pośrednictwem usługi BZWBK24 (z wyjątkiem kanału teledysponent) oraz dostęp do konta przez Internet w telefonie z sieci Plus.

Po najważniejszych plusów „Pierwszej Lokaty” zaliczyć możemy stosunkowo wysokie oprocentowanie, krótki okres deponowania oraz niski minimalny próg wpłaty. Oprocentowanie przez cały okres umowny jest stałe i wynosi 8,5% brutto w skali rocznej dla kwoty od 500 do 5000 zł.

W przypadku wpłacenia sumy od 5000 do 10 000 zł oprocentowanie jest niższe i wynosi 7%. Dla wszystkich kwot powyżej 10 000 zł obowiązujące oprocentowanie wynosi 5%.  Niestety od naliczonych odsetek zostanie potrącony podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%. Kapitalizacją odsetek następuje na koniec okresu deponowania.

Czas trwania okresu umownego wynosi 3 miesiące, dzięki czemu nie rozstajemy się w naszymi oszczędnościami na długi czas. Minimalny próg wpłaty wynosi tylko 500 zł, co jest dosyć niską wartością w porównaniu do ofert innych banków.

Lokata jest nieodnawialna, co oznacza, że nie odnowi się po zakończeniu okresu umownego. Dosyć dużym utrudnieniem jest możliwość założenia tylko jednej „Pierwszej Lokaty” przez pojedynczego Klienta. Ten zapis w regulaminie ma szczególnie duże znaczenie dla osób posiadających znaczące oszczędności, ponieważ w przypadku wpłacenia ponad 10 000 zł oprocentowanie spada do 5%.

Zakładając „Pierwszą Lokatę”, Klient musi otworzyć jednocześnie Darmowe Konto Zarabiające w Meritum Banku. Jest to rachunek prowadzony i otwierany nieodpłatnie. Ponadto za darmo są wypłaty ze wszystkich bankomatów, internetowe przelewy krajowe oraz wydanie karty debetowej Visa Standard. Obsługa karty jest również nieodpłatna pod warunkiem dokonywania nią płatności w ciągu miesiąca za minimum 200 zł. Płacąc kartą za paliwo, Klient otrzymuje zwrot 4% wydatków.

„Pierwszą Lokatę” można założyć w okresie 1 miesiąca od złożenia i zawarcia wniosku o Darmowe Konto Zarabiające. Lokaty w Meritum Banku podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Bank posiada w swojej ofercie również inne depozyty, jak np.: Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych, Lokata Meritum Zysku w Internecie, Lokata Standardowa Internetowa, Lokata Meritum Zysku w Internecie, Lokata Negocjowana Internetowa, Lokata Standardowa dla Klientów indywidualnych, Lokata Negocjowana oraz Konto Silnie Zarabiające.

Lokata na start to jeden z najpopularniejszych produktów oszczędnościowych Getin Banku. Oferowana jest przez internetowy oddział – Getin Online, dzięki czemu można ją założyć bez wychodzenia z domu. Z całą pewnością możemy stwierdzić, że należy do najwyżej oprocentowanych depozytów na rynku.

Czas trwania lokaty na start wynosi 2 lub 3 miesiące, zaś kapitalizacja odsetek następuje każdego dnia. Dzienna kapitalizacja umożliwia wyeliminowanie podatku od zysków kapitałowych (podatek Belki). Odsetki od lokaty naliczane są każdego dnia. Oprocentowanie lokaty na start zostało w ostatnim okresie znacząco podniesione i obecnie wynosi 6,50% netto. Analogiczny zysk można osiągnąć na lokacie opodatkowanej o oprocentowaniu wynoszącym aż 8,06%. Oferowane oprocentowanie stałe na lokacie należy do ścisłej czołówki ofert depozytowych banków.

Minimalna kwota potrzeba do założenia lokaty wynosi – 500 zł. Ponadto Getin Bank ustalił maksymalny próg wpłaty w wysokości – 10 000 zł. Każdy klient może założyć maksymalnie 10 lokat na start.

Lokaty oferowane przez Getin Bank podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Założenie lokaty możliwe jest poprzez internetowy oddział Getin Online.

Reasumując, lokata na start posiada dwa zasadnicze plusy – wysokie oprocentowanie i krótki okres trwania.

Zobacz także:

Lokata Słoneczna w Getin Banku

Lokata Wyjątkowa w Polbanku

Lokata Przedsiębiorcza w Idea Banku

PKO BP przygotował nową propozycję dla wszystkich klientów indywidualnych zainteresowanych oszczędzaniem. Jest to terminowa Lokata 1-miesięczna na nowe środki z reinwestycją, która umożliwia uzyskanie wyższego oprocentowania w stosunku do pozostałych produktów oszczędnościowych w ofercie Banku. Depozyt ten składa się w zasadzie z dwóch lokat: podstawowej obowiązującej przez okres 1 miesiąca oraz dodatkowej 9-miesięcznej.

Pierwszym krokiem jest otworzenie lokaty na okres 1 miesiąca (nie można go przedłużyć), który liczony jest od dnia wpłynięcia środków na wskazany rachunek. Po zakończeniu tego depozytu pieniądze na nim zgromadzone wraz z naliczonymi odsetkami zostaną automatycznie przelane przez bank na lokatę Progresja 9M przewidzianą na 9 miesięcy.

Następnie trafiają na wskazany przez Klienta rachunek lub zostają oddane do jego dyspozycji. Produkt ten skierowany jest do osób, które w danym momencie są klientami PKO BP i chciałyby trochę korzystniej ulokować dodatkowe pieniądze. Warunkiem skorzystania z oferty jest przeznaczenie na nią zupełnie nowych środków poza tymi, które już wcześniej znajdowały się na innych rachunkach w tym banku.

W tym celu PKO BP analizuje saldo na kontach Klienta w dniu założenia lokaty oraz w tzw. dniu odniesienia, czyli wybranym przez bank. Obliczona w ten sposób nadwyżka powinna stanowić co najmniej 80% kwoty lokaty.

Lokatę 1-miesięczną na nowe środki z reinwestycją można założyć w każdym oddziale i agencji PKO BP. Za otworzenie, prowadzenie oraz zamknięcie inwestycji Bank nie pobiera żadnych opłat. Minimalny próg zaangażowania to 1000 zł. Lokata posiada oprocentowanie stałe przez cały okres obowiązywania w wysokości 5,50% w skali roku, a zyski naliczane są na koniec okresu umownego.

Trzeba pamiętać, że w tym czasie nie jest możliwe dopłacanie nowych kwot, ani wypłacanie części pieniędzy zgromadzonych na rachunku lokaty. Ponadto w przypadku depozytu 1-miesięcznego wycofanie go przed terminem skutkuje utratą wszystkich odsetek, zaś Klient otrzyma z powrotem jedynie swoje początkowe oszczędności. Potencjalny  zysk jest obciążony 19% podatkiem Belki.

Z kolei powiązana z poprzednią lokata Progresja 9M posiada oprocentowanie progresywne, które uzależnione jest od czasu jej obowiązywania – im dłużej trwa depozyt, tym wyższe będą odsetki. Dla każdego miesiąca oprocentowanie ustalane jest odrębnie. W pierwszym wynosi 0,5% w skali roku, w drugim – 1,5%, w trzecim – 2,5%, w czwartym – 3,5%, w piątym – 4,5%, a w szóstym – 5,5%. Siódmy miesiąc przyniesie już oprocentowanie na poziomie – ,5%, ósmy – 7,5%, a w dziewiątym będzie to aż 9,0%.

Odsetki podlegają kapitalizacji pod koniec każdego miesiąca. Dodatkowo już po zakończeniu poszczególnych okresów, ewentualne zerwanie lokaty nie spowoduje utraty dotychczasowych zysków z poprzednich miesięcy, a jedynie z tego, w którym nastąpiło wycofanie z inwestycji.

Ponadto nie ma to wpływu na wysokość odsetek uzyskanych z pierwszej lokaty 1-miesięcznej. Lokata Progresja 9M również nie wymaga ponoszenia opłat za otwarcie, prowadzenie i likwidację, ale analogicznie zyski z niej podlegają 19% podatkowi Belki.

Jednocześnie możliwe jest tu dokonywanie wypłat części zgromadzonych na depozycie środków jeszcze w trakcie obowiązywania umowy. Jedynym ograniczeniem jest pozostawienie na rachunku lokaty 1000 zł minimalnego salda. Nie są za to dopuszczalne żadne dopłaty nowych środków. Środki zgromadzone na obu tych rachunkach objęte są standardową ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Zapewnia on 100% zwrot kapitałów o całkowitej wartości do 100 000 euro.

Ten rodzaj kont już dawno upowszechnił się na zachodzie Europy, w Polsce natomiast powoli zdobywa sobie uznanie i coraz częściej pojawia się w ofertach największych graczy na rynku finansowym. Przyjrzyjmy się jednej z nich – rachunkowi oszczędnościowemu w internetowym koncie bankowym Inteligo, prowadzonym przez PKO BP.

Konto oszczędnościowe Inteligo otworzyć może jedynie posiadacz prywatnego konta (zarówno indywidualnego, jak i wspólnego dla maksymalnie trzech osób) w serwisie Inteligo. Założenie konta w jest niestety dosyć kłopotliwe. Należy złożyć wniosek online i poczekać na połączenie z konsultantem, celem potwierdzenia wprowadzonych danych. Następnie drogą kurierską otrzymujemy gotową umowę i telefonicznie aktywujemy konto.

Dopełnienie wszystkich formalności może być czasochłonne, ale możemy być pewni, że nasze dane będą bezpieczne. Gdy staniemy się już posiadaczami prywatnego konta, założenie rachunku oszczędnościowego jest czystą formalnością i dodatkowo bezpłatną, podobnie zresztą jak jego utrzymywanie.

Zakładamy go, korzystając z serwisu internetowego lub też po zalogowaniu się w serwisie telefonicznym. Niestety w ramach jednego konta Inteligo możemy założyć tylko jeden rachunek oszczędnościowy. Oczywiście w przypadku posiadania większej ilości kont, z każdym z nich możemy powiązać jeden rachunek.

Środki na analizowanym rachunku oszczędnościowym są oprocentowane według zmiennej, progresywnej stopy procentowej, która w dniu otwarcia rachunku wynosi w skali roku 3,10% w przypadku, gdy suma zgromadzonych na rachunku środków pieniężnych nie przekracza 9.999,99 zł; 3,30%, gdy nie przekracza 19.999,99 zł; 3,50%, gdy nie przekracza 49.999,99 zł; 3,80%, gdy nie przekracza 99.999,99 zł; 4%, gdy nie przekracza 199.999,99 zł i w końcu 4,20%, gdy jest wyższa niż 200.000 zł.

Odsetki są naliczane od całości nagromadzonej kwoty na koniec każdego dnia, a kapitalizacja następuje co miesiąc, tego samego dnia co na rachunku głównym konta. Oczywiście pamiętać trzeba, że odsetki są opodatkowane podatkiem od dochodów kapitałowych (tzw. podatkiem Belki) w wysokości 19%. Do tego mamy możliwość dokonywania wpłat na rachunek w dowolnej wysokości, w dowolnym czasie, z dowolną częstotliwością i w dowolnej formie. Jak widać nie ma obowiązku dokonywania regularnych wpłat i brak jest salda minimalnego, co oznacza, że nie ma obowiązku dokonania wpłaty wstępnej. Wadą jest to, że rachunek jest prowadzony wyłącznie w złotówkach, co może nas narazić na straty z tytułu różnicy kursu.

Posiadany rachunek daje nam elastyczność w kwestii wypłat zgromadzonych środków, choć nie tak dużą, jak moglibyśmy tego oczekiwać. Zgromadzone środki możemy przelać wyłącznie na inny rachunek w ramach posiadanych kont Inteligo. Pierwszy przelew w danym miesiącu jest absolutnie bezpłatny, za każdy kolejny w danym miesiącu zapłacimy 8 zł w przypadku korzystania z serwisu elektronicznego lub 10 zł w przypadku dyspozycji telefonicznej. Oczywiście wypłacając pieniądze nie tracimy zgromadzonych odsetek. Możemy też wypłacić jednorazowo całość zgromadzonych oszczędności, również nie tracąc odsetek.

Z dodatkowych atutów omawianego rachunku wymienić należy możliwość nadania mu własnej nazwy, co wielu osobom ułatwiłoby korzystanie z niego oraz możliwość założenia blokady własnej, podczas rozmowy z konsultantem. Możemy też oczywiście zamówić standardowe dokumenty bankowe, w tym opinię bankową i historię rachunku.

Jak widać z powyższego zestawienia kontu oszczędnościowemu w Inteligo trochę brakuje do ideału. Oprocentowanie jest dosyć niskie, ale z drugiej strony wzrasta wraz ze wzrostem kapitału, co ułatwia miesięczna kapitalizacja.

Elastyczność wypłat jest niewielka, poniekąd można by ją nazwać lokacyjną, co również negatywnie wpływa na atrakcyjność tego rachunku. Plusem jest na pewno to, że prowadzenie i założenie rachunku jest bezpłatne, a wszelkich operacji można dokonywać, nie wychodząc z domu. By podjąć właściwą decyzję należy zaznajomić się dokładnie z regulaminem prowadzenia rachunku, dostępnym na stronie internetowej Inteligo i zastanowić się, jaką kwotę chcielibyśmy zainwestować, pamiętając, że im większy złożymy depozyt, tym wyższe otrzymamy oprocentowanie.

Opisywaną lokatę można założyć na dowolny okres w przedziale od 30 do 360 dni. Klient może określić długość trwania lokaty z dokładnością do jednego dnia. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe obowiązuje dla wszystkich depozytów otworzonych na okres od 30 do 179 dni.

W przypadku pozostałych okresów oprocentowanie jest zmienne. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wpłaconej kwoty i wybranego okresu lokowania. Tym wyższa kwota, tym wyższe oprocentowanie. Szczegóły prezentuje tabela poniżej.

Tabela oprocentowania – Lokata Plus Biznes – Volkswagen Bank

Minimalne ograniczenie wpłaty wynosi 5000 zł. Klient sam decyduje, czy zakończona lokata ma się automatycznie odnowić. Zarobione odsetki mogą zasilić kapitał podstawowy nowej lokaty lub być przelane na wybrany rachunek bankowy. Należy zauważyć, że zamknięcie lokaty przed końcem okresu umownego skutkuje pobraniem przez Bank połowy naliczonych odsetek. Odsetki wypłacane są na koniec okresu umownego.

Warunkiem niezbędnym do założenia Lokaty Plus Biznes jest posiadanie Plus Konta Biznes w Volkswagen Banku. Rachunek ten mogą założyć wszystkie osoby prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne, z o.o, komandytowe, jawne, partnerskie, podmioty non-profit oraz osoby wykonujące wolny zawód.

Lokata Plus Biznes w Volkswagen Banku podlega gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.