Rynek lokat bankowych będzie zależał w dużym stopniu od decyzji RPP. Inflacja wciąż utrzymuje się na podwyższonym poziomie, co skłania do podwyżek stóp procentowych. Z drugiej strony groźba recesji w krajach strefy euro i związane z tym możliwe spowolnienie gospodarcze w Polsce skłania do pozostawienie stóp na obecnym poziomie. Część analityków uważa nawet, że w związku z trudną sytuacją gospodarczą stopy powinny zostać obniżone. Tak, więc trudno prognozować, jak zachowają się członkowie RPP, a co za tym idzie oferowane oprocentowanie lokat bankowych.

Zapraszamy do zapoznania się z porównaniem lokat bankowych – maj 2012

Porównanie i ranking 1 miesięcznych lokat (oprocentowanie netto)

1. BGŻ Optima – Lokata bezkarna – 5,10%
2. Deutsche Bank – db Lokata Pracująca – 4,17%
3. Eurobank – Lokata standardowa (internetowa) – 3,65%
4. Polbank – El Dorado – 3,65%
5. Alior Bank – Lokata standardowa – 3,44%
6. FM Bank – FM Lokata – 3,40%
7. NeoBANK onLINE – Lokata promocyjna 1M – 3,40%

Porównanie i ranking 3 miesięcznych lokat (oprocentowanie netto)

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 6,89%
2. BGŻ Optima – Lokata Bezkarna – 5,10%
3. FM Bank – FM Lokata – 4,94%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 4,86%
5. Neo Bank – Lokata OnLine – 4,74%
6. Getin Online – Lokata tradycyjna – 4,70%
7. Idea Bank – Lokata stabilna – 4,70%

Porównanie i ranking 6 miesięcznych lokat (oprocentowanie netto)

1. Meritum Bank – Lokata standardowa (internetowa) – 5,27%
2. FM Bank – FM Lokata – 5,10%
3. Toyota Bank – Depozyt Plus – 4,93%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 4,86%
5. Idea Bank – Lokata stabilna – 4,78%
6. Getin Bank – Lokata na plus – 4,74%
7. Getin Online – Lokata tradycyjna – 4,74%

Porównanie i ranking 12 miesięcznych lokat (oprocentowanie netto)

1. Meritum Bank – Lokata standardowa (internetowa) – 5,35%
2. FM Bank – FM Lokata – 5,18%
3. Santander Bank – Lokata Direct + Internet – 5,02%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 4,98%
5. Toyota Bank – Depozyt Plus – 4,93%
6. BGŻ Optima – Lokata standardowa – 4,86%
7. Eurobank – Lokata standardowa – 4,86%

Przypominamy, że oprocentowanie netto pozwala na obliczenie realnej wartości zysku z lokaty. W przypadku oprocentowania brutto należy odjąć jeszcze wartość podatku od zysków kapitałowych (19%).

Regularnie zasilane konto, posiadanie oszczędności i chęć zdobycia łatwego zysku – oto cechy wspólne większości Klientów lokat bankowych. Na rynku jest ich wiele, a każda zawiera nieco odrębne regulacje i warunki. Nie inaczej jest w przypadku Lokaty z Plusem w banku Credit Agricole.

Oprocentowanie Lokaty z Plusem jest tak skonstruowane, aby przy regularnie zasilanym koncie nasze zyski proporcjonalnie wzrastały, co czyni tą ofertę dużo bardziej atrakcyjną od tych standardowych. Minusem jest to, że Lokata z Plusem wymaga założenia konta w banku Credit Agricole, jednak procedura jest dosyć prosta. Po deklaracji o regularnych wpływach na konto Lokata z Plusem stoi przed nami otworem.

Natomiast wyższe oprocentowanie na Lokacie z Plusem przysługuje Klientom, którzy konto w banku Credit Agricole co miesiąc zasilają kwotą w wysokości przynajmniej 1200 PLN (w przypadku konta klasycznego) lub 2000 PLN (w przypadku e-Konta i Konta PLUS).

Lokatę z Plusem można założyć na okres 6 lub 12 miesięcy. Minimalną kwotę lokaty ustalono na 1000 PLN, natomiast maksymalną- na 15000 PLN. Na stronie internetowej banku dostępny jest do wglądu klientów regulamin oferty, z pełnym wyszczególnieniem wszelkich postanowień. W dobie informatyzacji życia społecznego to bardzo dobre rozwiązanie, pozwalające nam na uzyskanie wyczerpujących informacji zanim fizycznie udamy się do banku.

Pora na analizę oprocentowania w Lokacie z Plusem. Jak wspomniano powyżej, zależy ono on okresu deponowania środków na lokacie. Przy lokacie 6-miesięcznej wartość oprocentowania Lokaty z Plusem wynosi 4,70%. Po spełnieniu warunków określonych w regulaminie oferty specjalnej związanych z regularnymi wpływami określonej wartości środków na konto, otrzymamy oprocentowanie dodatkowe w wysokości 0,50%. Da to łączną stawkę 5,20%.

Dla lokaty jednorocznej stawka oprocentowania wynosi 5,00%. Po uzyskaniu dodatkowego oprocentowania (które wynosi tu 0,60%) otrzymamy 5,60% stopy oprocentowania naszych środków. Wyższe oprocentowanie na Lokacie z Plusem obowiązuje od momentu założenia lokaty.

Jednak jeśli w którymkolwiek miesiącu trwania lokaty przynajmniej raz nie zostanie spełniony warunek regularnego wpływu, to zgodnie z regulaminem oprocentowanie Lokaty z Plusem zostanie obniżone do poziomu oprocentowania standardowej lokaty terminowej, a raz obniżone oprocentowanie nie może już zostać podwyższone.

Specjalnymi przywilejami cieszą się Klienci, którzy założyli lokatę za pomocą serwisu internetowego CA24 lub serwisu telefonicznego CA24. Otrzymają oni oprocentowanie wyższe o 0,1 punktu procentowego w stosunku do przedstawionego w powyższym zestawieniu.

W Lokacie z Plusem kapitalizacja i wypłata odsetek następują po okresie umownym. Jeśli chodzi o zerwanie umowy, to istnieją dwie możliwości. Jeśli Klient zerwie lokatę terminową w ciągu pierwszych 21 dni czasu jej trwania, nie otrzyma żadnych odsetek. Po upływie 21 dni od dnia założenia lokaty, przedwczesne zerwanie umowy spowoduje, że bank wypłaci Klientowi odsetki w wysokości 1%.

Lokata jest łatwo dostępna dla wszystkich. Aby ją założyć, będziemy musieli najpierw założyć konto. Lokatę można założyć w tym samym momencie, w którym jest otwierane konto. Można ją oczywiście założyć bezpośrednio u pracowników banku Credit Agricole. Jednak dla osób które już posiadają konto w Credit Agricole dużo wygodniejszym sposobem jest droga internetowa lub telefoniczna, za pomocą serwisu CA24.

Podczas zakładania lokaty należy określić sposób rozdysponowania wkładem lokaty i naliczonymi odsetkami po okresie trwania lokaty. Tak jak zostało to wymienione na stronie internetowej banku, istnieją 3 możliwości:

a) wszystkie środki (kapitał i odsetki) zostaną przekazane na konto,

b) odsetki zostaną przekazane na konto, a z kapitału zostanie założona nowa lokata na taki sam okres jak poprzednia o oprocentowaniu obowiązującym w danym momencie dla standardowej lokaty terminowej o takim okresie trwania.

c) ze wszystkich środków zostanie założona nowa lokata na taki sam okres jak poprzednia o oprocentowaniu obowiązującym w danym momencie dla standardowej lokaty terminowej o takim okresie trwania.

Nie musimy obawiać się o bezpieczeństwo. Credit Agricole Bank Polska S.A. jest członkiem systemu gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych lub należnych z tytułu wierzytelności potwierdzonych wystawionymi przez Bank dokumentami.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia wypłatę środków zgromadzonych w banku przez jednego deponenta do 100.000 Euro. Fundusze te są objęte 100% gwarancją. W przypadku środków na rachunkach wspólnych (np. współmałżonków) limit gwarancji 100.000 EURO dotyczy każdego ze współposiadaczy rachunku.

Lokata z Plusem to całkiem atrakcyjna oferta dla osób o stałym dochodzie. Bank Credit Agricole nagradza osoby, które uczciwie wykonują swój zawód i regularnie wpłacają środki na konto bankowe. Nagrodą jest wyższe oprocentowanie na lokacie, czyli podwyższenie naszej inwestycyjnej pensji. Jednak jeśli nagle stracimy źródło dochodu, stracimy również prawo do wyższego oprocentowania na lokacie.

Zobacz także:

Polisa oszczędnościowa w Credit Agricole

Najlepsze lokaty bankowe

Jest to najnowszą usługa Kredyt Banku skierowana przede wszystkim do Klientów zamożniejszych. Przystąpienie do programu uwarunkowane jest osiągnieciem minimalnych comiesięcznych wpływów na konto osobiste w wysokości 7 tyś zł lub posiadanie minimum 200 tyś zł aktywów zainwestowanych w produkty inwestycyjne lub oszczędnościowe Kredyt Banku. Przystąpienie do programu możliwe jest po spełnieniu jednego z powyższych kryteriów.

Co otrzymujemy dzięki przystąpieniu do programu?

Kredyt Bank zapewnia, że Klienci przystępujący do programu Concerto otrzymają w zamian:

1. Atrakcyjniejsze warunki finansowe
2. Dostęp do wybranych produktów i usług skierowanych do najlepszych Klientów
3. Fachowe doradztwo w kwestiach związanych z usługami kredytowymi, transakcyjnymi, inwestycyjnymi i oszczędnościowymi.
4. Obsługę spełniającą najwyższe kryteria za pomocą dedykowanego Doradcy.

Ponadto w okresie promocyjnym Klienci, którzy założą konto Concerto oraz lokatę Duo mają możliwość uzyskania biletów na koncerty popularnych artystów polskich i zagranicznych.

Lokata Concerto Duo

Lokata Concerto Duo to połączenie klasycznej lokaty bankowej z inwestycją. Długość trwania może wynieść 3 lub 6 miesięcy, zaś oprocentowanie wynosi 10%. Bank ustalił minimalny próg wpłaty na lokatę i inwestycję w wysokości 10 tyś zł łącznie. Pewnym minusem jest warunek o możliwości wpłacenia na część przeznaczoną na lokatę tylko 25% całości wpłaconych środków. Pozostałe 75% musi być zdeponowane na części inwestycyjnej.

W przypadku części inwestycyjnej Kredyt Bank daje Klientom możliwość wyboru spośród dwóch wariantów zapewniając jednocześnie, że oba podlegają gwarancji 100% ochrony kapitału. Przyjrzyjmy się obu potencjalnym możliwościom.

1. Subfundusz PL KBC Point Capped 1

Jest to fundusz powiązany z potencjalnym wzrostem wartości akcji 30 globalnych firm z różnych regionów i branż. Czas trwania inwestycji wynosi 1 rok. Bank zapewnia, że możliwy zysk to nawet do 16% oraz omawiany fundusz gwarantuje ochronę 100% kapitału na dzień zapadalności.

1. Ubezpieczenie na życie i dożycie TUnŻ Warta – Gold Profit

Jest to produkt inwestycyjny oparty o cenę surowca, jakim jest złoto. Czas trwania produktu Gold Profit wynosi 2,5 roku. Plusem jest zwolnienie zysku z podatku Belki (od zysków kapitałowych). Kredyt Bank w tym przypadku deklaruje, że możliwy zysk wynosi nawet do 50%. Identycznie, jak poprzednio inwestycja gwarantuje zwrot 100% wpłaconego kapitału.

Lokata Concert Duo wydaje się interesująca, ale jej główna opłacalność zależy od trafności inwestycji obu wyżej wymienionych wariantów. Inwestycja może przynieść ponadprzeciętny zysk, ale  jedynie w konkretnych przypadkach. Może zdarzyć się również, że będziemy musieli zadowolić się tylko zyskiem z części przeznaczonej na lokatę (max 25% całości wpłaconej inwestycji). W najgorszym wariancie może to być tylko symboliczny zysk. Przed założeniem Lokaty Concert Duo, warto skontaktować się z placówką Kredyt Banku i przeczytać regulamin.

Lokata Concerto

Podobnie, jak w przypadku poprzedniej lokaty założenie jest możliwe tylko pod warunkiem wcześniejszego przystąpienia do programu Concerto. Czas trwania tego depozytu może wynieść – 1, 3, 6, 9, 12 i 20 miesięcy. Minimalny próg wpłaty wynosi – 1000 zł.

Oprocentowanie jest stałe, zaś kapitalizacja następuje po zakończeniu okresu umownego. Jego wysokość uzależniona jest od okresu trwania lokaty i wpłaconej kwoty. Najwyższe oprocentowanie uzyskamy w wariancie 24-miesięcznym po wpłaceniu kwoty powyżej 100 000 zł wynoszące – 5,60%. Najniższe odsetki otrzymają osoby lokujące poniżej 20 000 zł na okres 1 miesiąca – 3,10%.

Lokata Concerto może się automatycznie odnowić na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia, o ile, Klient podejmie taką decyzję.

Kredyt Bank wprowadził do swojej oferty również inne produkty oszczędnościowe w ramach pakietu Concerto. Postaramy się je krótko scharakteryzować:

Lokaty negocjowane

Lokata negocjowana Concerto przeznaczona jest dla posiadaczy znaczących kwot. Minimalny próg od którego można rozpocząć negocjacje z bankiem wynosi – 100 000 zł lub 20 000 euro lub 25 000 dolarów. Lokata negocjowana umożliwia indywidualne prowadzenie rozmów na temat wysokości oprocentowania. Kolejnym plusem jest możliwość określenia dokładnego terminu trwania lokaty od 1 do 365 dni. Wynegocjowana lokata posiada oprocentowanie stałe i jest nieodnawialna. Kapitalizacja następuje po zakończeniu okresu umownego. Zyskowność jest ściśle uzależniona od przebiegu negocjacji dotyczących oprocentowania.

Lokaty strukturyzowane

Czas trwania lokaty strukturyzowanej Concerto może wynieść 3-12 miesięcy. Bank umożliwia inwestowanie na rynku akcji, surowców, walut oraz towarów. Bank gwarantuje 100% ochrony zainwestowanego kapitału. Jest to produkt przeznaczony szczególnie dla osób oczekujących wyższych zysków w stosunku do innych produktów oszczędnościowych mimo również większego poziomu ryzyka.

Konto oszczędnościowe Concerto

Jest to produkt oszczędnościowy posiadający zarówno cechy lokaty, jak również konta oszczędnościowego. Plusem jest brak wszelkich opłat za prowadzenie i posiadanie rachunku. Na koncie można deponować tylko polskie złote.

Oprocentowanie jest zmienne i uzależnione od wpłaconej kwoty. Niestety dla sumy poniżej 1000 zł wynosi 0 zł. Oprocentowanie dla kwoty od 1000 zł do 20 000 zł wynosi 4% i rośnie wraz ze wzrostem wpłaconej kwoty. Kapitalizacja odsetek następuje raz w miesiącu.

Minusem jest pobieranie 0,1% sumy dla każdej 2 i kolejnej wypłaty w danym miesiącu. Czas lokowania środków na koncie oszczędnościowym Concerto jest nieograniczony. Bank proponuje specjalny bonus dla osób, które pozostawią część oszczędności na okres minimum 6 miesięczny. W obecnym czasie wartość specjalnego bonusu wynosi 0,04% (wypłacany, co 6 miesięcy).

Konto oszczędnościowe Concerto posiada zasadniczy plus w postaci relatywnie atrakcyjnego oprocentowania, jednakże minusem jest pobieranie opłaty za 2 i kolejne wypłaty w danym miesiącu.

Ekstrakonto Concerto

Kredyt Bank przygotował również konto osobiste w ramach programu Concerto. Do plusów z całą pewnością można zaliczyć bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie, darmowe oddziały przez Internet, jak również w placówce oraz oprocentowanie wynoszące aż 7% do salda w wysokości 5000 zł.

Jak zawsze przypominamy, że warto poświecić trochę czasu na poszukanie wysoko oprocentowanego depozytu. Bardzo często najlepsze lokaty bankowe posiadają oprocentowanie nawet 2-3% wyższe w stosunku do najmniej atrakcyjnych. Warto również dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami danego produktu bankowego. Czytanie regulaminów bankowych się opłaca!

Kredyt Bank rozpoczął promocję swojego najnowszego produktu depozytowego o nazwie – Lokata z Premią. W reklamie telewizyjnej Pan Man i Materna zachęcają do skorzystania właśnie z tej oferty. Postanowiliśmy się bliżej przyjrzeć tej lokacie i krótko ją scharakteryzować.

Czas trwania lokaty z premią wynosi 6 miesięcy. Oprocentowanie przez cały okres umowny jest stałe i wynosi 6,5% dla wszystkich nowych środków. Oprocentowanie standardowe jest nieco niższe i wynosi 5%. Oprocentowanie dla nowych środków, jak na obecną sytuację rynkową wydaje się stosunkowo atrakcyjne.

Minimalny próg wpłaty został ustalony na 1000 zł. Bank nie ustalił maksymalnego progu, więc Klienci praktycznie mogą wpłacić każda kwotę powyżej 1000 zł. Bank nie wymaga jednoczesnego otworzenia ROR-u, jak często zdarza się to w ofertach innych banków.

Kapitalizacja odsetek następuje po zakończeniu okresu umownego. Lokata z Premią może być odnawialna, jak również nieodnawialna. Zależy to od indywidualnych preferencji Klienta. Odnowiona lokata będzie posiadała oprocentowanie i inne warunki obowiązujące w dniu odnowienia.

Wycofanie środków przed końcem okresu umownego skutkuje utratą 50% całości naliczonych odsetek, przy czym odsetki naliczane są, jak na rachunku Ekstrakonto.

Na czym polega tytułowa premia?

Bank deklaruje, że podwyższy oprocentowanie lokaty o 0,2%, pod warunkiem posiadania konta osobistego w Kredyt Banku i wpływania na nie wynagrodzenia przez okres minimum 4 miesięcy w wysokości 2000 zł.

Lokatę można założyć we wszystkich oddziałach Kredyt Banku. Środki na lokacie z premią podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

W kwietniu 2012 ostatecznie z oferty banków zniknęły tzw. „lokaty bez podatku Belki”. Jak zwykle na rynku pojawiło się kilka nowych ofert, jak również część z niego zniknęła. Niestety, banki nie zdecydowały się na podwyżki oferowanego oprocentowania lokat.

Większość najlepszych ofert depozytowych posiada oprocentowanie wynoszące około 5% netto. Jeszcze kilka miesięcy temu z powodzeniem można było znaleźć lokaty bankowe posiadające oprocentowanie przekraczające 6% netto.

Niestety w kwietniowym porównaniu lokat bankowych kompletnie nie sprawdziły się przewidywania analityków z końca 2011 roku o zbliżającej się „wojnie depozytowej” na początku 2012 roku. Obecnie widać, że banki nie mają problemów z pozyskaniem kapitału od Klientów, dlatego nie chcą podnosić oprocentowania oferowanych lokat bankowych.

Przyszłość oprocentowania lokat bankowych w głównej mierze będzie zależała od dwóch czynników.

Pierwszy to decyzje Rady Polityki Pieniężnej dotyczące wysokości stóp procentowych. Trudno w tym momencie przewidzieć, jak zachowa się RPP. Rada ma duży dylemat związany z wysokością stóp, ponieważ inflacja utrzymuje się na dosyć wysokim poziomie (co skłania do podwyżek stóp), zaś z drugiej strony spodziewane jest spowolnienie gospodarczej w Europie i Polsce (co skłania do obniżek). Wzajemnie znoszące się czynniki mogą sprawić, że wysokość stóp procentowych nie ulegnie zmianie.

Drugi czynnik to wielkość „rozkręcającej” się akcji kredytowej banków. W przypadku zwiększenia kredytowania, oprocentowanie lokat bankowych może wzrosnąć.

Zapraszamy do zapoznania się z kwietniowym porównaniem i rankingiem lokat bankowych.

Porównanie lokat 1-miesięcznych – kwiecień 2012 (oprocentowanie netto)

1. BGŻ Optima – Lokata bezkarna (dla nowych Klientów) – 5,10%
2. Alior Bank – Lokata standardowa – 5,02%
3. Polbank – Lokata Eldorado – 4,78%
4. Eurobank – Lokata standardowa (internetowa) – 4,37%
5. Eurobank – Lokata standardowa (oddział) – 4,29%

Porównanie lokat 3-miesięcznych – kwiecień 2012 (oprocentowanie netto)

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata (dla nowych Klientów) – 6,89%
2. BGŻ Optima – Lokata bezkarna (dla nowych Klientów) – 5,10%
3. Alior Bank – Lokata standardowa – 5,02%
4. Idea Bank – Lokata Ekspresowa – 5,02%
5. GetBank – Lokata standardowa – 4,86%

Porównanie lokat 6-miesięcznych – kwiecień 2012 (oprocentowanie netto)

1. Alior Bank – Lokata standardowa – 5,02%
2. Toyota Bank – Lokata kapitalna – 4,94%
3. FM Bank – FM Lokata – 4,94%
4. Meritum Bank – Lokata standardowa (internetowa) – 4,94%
5. BGŻ Optima – Lokata 6 na 6 – 4,86%

Porównanie lokat 12-miesięcznych – kwiecień 2012 (oprocentowanie netto)

1. Getin Online – Lokata Weekendowa – 5,18%
2. FM Bank – FM Lokata – 5,02%
3. Meritum Bank – Lokata Standardowa (internetowa) – 5,02%
4. Santander Bank – Lokata Direct + Internet – 5,02%
5. Toyota Bank – Lokata Kapitalna – 4,98%

Jak zwykle przypominamy, że porównanie i ranking lokat bankowych – kwiecień 2012 ma charakter czysto doradczy i orientacyjny. Atrakcyjność inwestycyjna danej lokaty bankowej zależy również od innych czynników, a nie tylko oprocentowania. Zachęcamy do uważnego i dokładnego czytania regulaminów i umów bankowych.

Lokata Profit Plus w BNP Paribas Banku jest połączeniem nieodnawialnej lokaty 6-miesięcznej o stałej stopie procentowej z wybranym subfunduszem BNP Paribas FIO Akcji lub Stabilnego Wzrostu.

Ta oferta BNP Paribas Banku jest nietypowa, gdyż łączy w sobie korzystne warunki kilku ofert lokat i pozwala na osiąganie zysków w wysokości nawet 7,05% w skali roku. Chociaż od tego musimy odjąć podatek, więc faktycznie nasze zyski będą nieco mniejsze.

Dla niektórych osób zaletą jest również niska minimalna kwota przystąpienia do produktu, która wynosi 5000 PLN. Jednak dla innych będzie to wada, bo nie każdy może sobie pozwolić na zamrożenie aż tylu pieniędzy w banku. Teoretycznie nie ma opłat za wcześniejszą likwidację lokaty.

Jednak w praktyce wygląda to tak, że poniesiemy pewne koszty, które będą związane z utratą odsetek, które moglibyśmy zdobyć w okresie od zerwania umowy o prowadzeniu lokaty do chwili jej terminowego zakończenia. Warto się zatem zastanowić przed decyzją o zerwaniu umowy, gdyż wówczas tracimy cały zarobiony zysk.

Lokat Profit Plus w BNP Paribas Banku to swoista unia z subfunduszem FIO Akcji lub Stabilnego Wzrostu. Środki finansowe, jakie zdecydujemy się zainwestować w Lokatę Profit Plus zostaną rozdzielone pomiędzy lokatę właściwą a wybrany przez klienta subfundusz BNP Paribas FIO.

Podział środków nastąpi po połowie, co można zapisać następująco: Lokata 6-miesięczna + FIO Akcji: 50/50  lub  Lokata 6-miesięczna + FIO Stabilnego Wzrostu: 50/50. Przy kwocie minimalnej (5000 PLN) kwota lokaty wyniesie 2500 PLN, a kwota subfunduszu również 2500 PLN. Przy wpłacie w wysokości 100 000 PLN będzie to analogicznie 50 000 PLN dla lokaty i 50 000 PLN dla subfunduszu.

Jeśli Klient utrzyma lokatę i jednostki subfunduszu przez okres 6 miesięcy, oprocentowanie jego środków osiągnie wartość 7,05% w skali roku. Jednak jeśli zrezygnujemy z wybranego subfunduszu przed upływem 6 miesięcy, wówczas oprocentowanie zmniejszy się do 4% w skali roku.

Jak kształtują się zyski klientów? Aby to obliczyć, należy posłużyć się proponowanym przez bank wzorem. Najpierw należy obliczyć zysk z subfunduszu. Liczbę jednostek wybranego subfunduszu trzeba pomnożyć przez aktualną wartość jednostki wybranego subfunduszu, a otrzymana wartość będzie właśnie zyskiem, jaki otrzymaliśmy z subfunduszu.

Do oprocentowania lokaty Profit Plus w wysokości 7,05%  musimy po prostu dodać obliczony uprzednio zysk z subfunduszu. Aby stać się uczestnikiem tej lokaty, wystarczy podpisać umowę, wpłacić środki oraz złożyć zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa BNP Paribas FIO.

Można to zrobić w każdym z regionalnych oddziałów BNP Paribas Banku. Ich wykaz, wraz z aktualnymi danymi teleadresowymi znajdziemy na stronie internetowej banku. Konsultanci chętnie odpowiedzą na pytania Klientów i wyjaśnia pojawiające się wątpliwości. Pamiętajmy jednak, że pracują oni dla banku, więc Klient musi również postarać się o indywidualne zdobywanie niezależnych informacji.

Można również poprosić o wspólne obliczenie końcowej wartości zysku, po uwzględnieniu czasu trwania lokaty i sumy zdeponowanych środków. Taką wartość trzeba znać i dobrze jest obliczyć ja dla kilku kombinacji sum, gdyż od tego zależą nasze zyski. W trakcie trwania umowy nie będzie możliwe dokonywanie dopłat do lokaty Profit Plus, dlatego musimy znaleźć złoty środek już w momencie podpisania umowy.

Tak jak już zostało wspomniane powyżej, BNP Paribas Bank nie pobiera opłat za umorzenie jednostek uczestnictwa z BNP Paribas FIO w dowolnym momencie trwania inwestycji. Jednak umorzenie jednostek uczestnictwa przed upływem 6 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania lokaty do 4%.

Wartość wypłaconych środków zależy wtedy od wyceny jednostki funduszu inwestycyjnego w dniu przetworzenia zlecenia umorzenia. Opłaty dodatkowe w postaci podatku od zysków kapitałowych nie są również pobierane w przypadku przeniesienia jednostek uczestnictwa pomiędzy subfunduszami.

To cenna informacja, pozwalająca na uniknięcie podatku. Ograniczeniem jest to, iż możliwe jest przeniesienie tylko wszystkich jednostek danego subfunduszu. Nie można tego zrobić częściowo. W takim wypadku poniesiemy koszt wyrównania opłaty do stawki nabycia właściwej dla BNP Paribas Akcji przy zmianie jednostek z BNP Paribas Stabilnego Wzrostu do BNP Paribas Akcji.

Nie zapominajmy o konieczności odrobienia pracy domowej i dogłębnego sprawdzenia każdej, nawet pozornie najbardziej atrakcyjnej oferty.

Co zrobić ze zgromadzonymi oszczędnościami, aby nie leżały bezczynnie, tylko zarabiały na siebie? Możemy oczywiście zainwestować je w fundusz inwestycyjny, ale jest to dosyć ryzykowne przedsięwzięcie. Może zatem lokata terminowa, która nadal jest najbezpieczniejszą i najpopularniejszą formą pomnażania oszczędności? A może jednak rachunek oszczędnościowy, który zdobywa sobie coraz większą popularność? Oczywiście obydwie z tych form zarabiania mają swoje zalety i wady. A co by było, gdyby spróbować połączyć je w całość? Odpowiedź na to pytanie postanowili udzielić bankowcy z Volkswagen Bank Polska, wprowadzając do oferty Lokatę Owoc Dnia. Zobaczmy, czy im się udało?

Lokatę Owoc Dnia otworzyć może wyłącznie posiadacz Konta e-direct w Volkswagen Banku, ponieważ właśnie na to konto przesyłane będą odsetki z lokaty. Jest to pewne utrudnienie, ponieważ założenie konta w tym banku jest dosyć czasochłonne. Należy wypełnić formularz online, następnie poczekać na telefon od konsultanta, który zadzwoni celem potwierdzenia naszych danych. Kolejnym krokiem jest podpisanie dokumentów, dostarczonych przez kuriera i dopiero w ten sposób utworzone zostanie nasze konto.

Szczęśliwie założenie samej lokaty jest dużo prostsze – można to zrobić zdalnie przez Internet lub telefonicznie. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł, a liczba jednocześnie otwartych lokat jest nieograniczona. Co za tym idzie, jeśli posiadamy wyższą sumę pieniędzy, możemy je rozdysponować po kilku lokatach na niższe kwoty i ewentualnie później zmieniać ich wysokość.

Co jest wyróżnikiem Lokaty Owoc Dnia? Okres jej trwania oraz wysokie oprocentowanie. Lokatę zakładamy na krótki okres, maksymalnie jednego miesiąca. Możemy także skorzystać z automatycznego odnawiania lokaty na analogiczny okres.

Wyjątkowym natomiast jest bez wątpienia to, że w przypadku wcześniejszego zakończenia lokaty nie tracimy zgromadzonych odsetek. To jest właśnie jedna z ważnych cech omawianej oferty. Po wprowadzeniu zmian w ordynacji podatkowej będziemy mieć możliwość zerwania lokaty bez ponoszenia żadnych konsekwencji finansowych, ponieważ i tak znikną lokaty antypodatkowe. A zarobione odsetki pozostaną na naszym koncie.

Oprocentowanie nominalne Lokaty Owoc Dnia wynosi 5,51% w skali roku. Zdaje się zatem, że jest na zupełnie przeciętnym poziomie. Jednak do kwoty 16.527,67 zł podatek od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynosi 0 zł, ze względu na zaokrąglenia kwoty wspomnianego podatku, dzięki czemu ubruttowione (powiększone o wysokość teoretycznego podatku) oprocentowanie wynosi aż 6,80%. Do czasu wejścia w życie nowej ordynacji podatkowej (a stanie się to w okolicach marca-kwietnia 2012 r.), która nakazywać będzie zaokrąglanie kwot do pełnego grosza w górę, a nie jak dotąd do pełnego złotego, można będzie odrobinę więcej zarobić.

Odsetki od depozytu są naliczane codziennie. Każdego dnia następuje również przekazywanie ich na nasze konto, co także zbliża tę lokatę do rachunku oszczędnościowego, zwłaszcza, że kwota ta zwolniona jest z podatku Belki.

Co odróżnia jednak Lokatę Owoc Dnia od rachunku oszczędnościowego? Przede wszystkim to, że raz zdeponowanej kwoty nie możemy uzupełniać dodatkowymi sumami w trakcie trwania lokaty. Podobnie, jak w przypadku każdej standardowej lokaty. Co jednak zrobić, jeśli uda nam się zgromadzić dodatkowe fundusze, które mogłyby uzupełnić kwotę depozytu? Wystarczy zerwać lokatę i założyć nową! Może wydawać się to czasochłonne, ale przecież możemy wszystkiego dokonać za pomocą Internetu, bez wychodzenia z domu.

Gdy przeanalizować wszystkie składowe omawianej lokaty, otrzymamy przyzwoitą ofertę, która zapewnia zysk i pozwala uniknąć płacenia wysokich podatków dochodowych, ale tylko jeszcze przez krótki czas. Ponadto możliwość zerwania lokaty przed czasem powinna zadowolić niejednego zwolennika pomnażania oszczędności przy pomocy lokat terminowych, ponieważ pozwala to na zmianę usługodawcy w trakcie trwania umowy bez ponoszenia negatywnych konsekwencji.

Prócz tego zabezpiecza nas to przed nagłym wprowadzeniem zmian do ordynacji podatkowej i tym samym przed stratą części zysku. Pamiętajmy bowiem, że nie jest jeszcze znany dokładny termin wejścia w życie wspomnianej nowelizacji. Podsumowując – oferta Volkswagen Banku Polska jest w tym momencie jedną z najbardziej atrakcyjnych na naszym rynku. Przynajmniej w przeciągu najbliższych 2-3 miesięcy.

Marzec 2012 to kolejny miesiąc w którym publikujemy najnowsze porównanie lokat bankowych. Sytuacja na rynku lokat w znaczący sposób uległa zmianie. Główna przyczyna tkwi w likwidacji lokat bez podatku Belki. Większość banków zdecydowała się wycofać tego typu produkty z rynku. W wielu przypadkach po wycofaniu oferty lokat antypodatkowych nie zastąpiono ich żadnym nowym produktem.

Kolejny aspekt to przewidywana przez analityków bankowych „wojna depozytowa”. Niestety póki co, te prognozy się nie sprawdzają. Na rynku nie widać dużej ilości nowych lokat, jak również podwyższania oprocentowania obecnych. Możliwe, że jeszcze sytuacja w następnych miesiącach ulegnie zmianie, jednakże jest to mniej prawdopodobne niż jeszcze kilka miesięcy temu. Porównanie lokat bankowych – marzec 2012 prezentuje oprocentowanie brutto od którego w większości przypadków należy odliczyć 19% podatek od zysków kapitałowych. Zapraszamy do zapoznania się z ofertą najlepszych lokat bankowych w marcu 2012.

Porównanie lokat 3 miesięcznych – marzec 2012

1. Meritum Bank – Pierwsza Lokata – 8,50%
2. Toyota Bank – Lokata Kapitalna – 6,00%
3. NeoBank – Lokata onLINE 3M – 6,00%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 6,00%
5. Polbank – El Dorado – 5,90%
6. EuroBank – Lokata standardowa (internetowa) – 5,90%

Porównanie lokat 6 miesięcznych – marzec 2012

1. Toyota Bank – Lokata Kapitalna – 6,10%
2. Meritum Bank – Lokata Standardowa Internetowa – 6,10%
3. BGŻ Optima – Lokata 6 na 6 – 6,00%
4. FM Bank – FM Lokata – 6,00%
5. Get Bank – Lokata standardowa – 6,00%
6. Meritum Bank – Meritum Zysku w Internecie – 6,00%

Porównanie lokat 12 miesięcznych – marzec 2012

1. FM Bank – FM Lokata – 6,30%
2. Meritum Bank – Lokata Standardowa (internetowa) – 6,20%
3. Santander Consumer Bank – Direct + Internet – 6,20%
4. Get Bank – Lokata standardowa – 6,15%
5. Toyota Bank – Lokata Kapitalna – 6,15%
6. Meritum Bank – Meritum Zysku w Internecie – 6,10%

Spośród lokat na inne okresy na szczególną uwagę zasługuje 2 miesięczna Lokata na start w Getin Online o oprocentowaniu wynoszącym 6,50%. Główny plus tej oferty to relatywnie wysokie oprocentowanie przy krótkim okresie deponowania. Z reguły bardziej opłacalne jest zakładanie depozytów krótkoterminowych.

Mamy nadzieję, że marcowe porównanie i ranking lokat bankowych pomoże Państwu w wyborze najlepszej lokaty bankowej.

Na mPolisolokacie oszczędzamy nasze środki opłacając jednorazową składkę ubezpieczeniową i jednocześnie podlegamy ubezpieczeniu na życie i dożycie przez wybrany okres. Po jego zakończeniu otrzymujemy całą kwotę ubezpieczenia jako świadczenie z tytułu dożycia, powiększoną o tak zwaną premię, czyli odsetki.

Okres ubezpieczenia może trwać 6, 12 lub nawet 24 miesiące. Minimalna kwota potrzebna do założenia mPolisolokaty to 3 000 złotych, jednak nie ma ograniczeń co do ilości mPolisolokat, jakie może posiadać jeden Klient. Dlatego korzystnym rozwiązaniem jest podzielenie kwoty naszych oszczędności na mniejsze polisolokaty.

Wtedy, nawet w razie konieczności wypłaty środków z jednej z nich, reszta nadal będzie przynosić zyski. Jeśli potrzebujemy naszych środków przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, możemy je wycofać jedynie w całości. Wtedy otrzymamy zwrot całości wpłaconych składek, bez odsetek. Wypłata oszczędności następuje w ciągu 5 dni roboczych od daty otrzymania wniosku o likwidację lokaty przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Oprocentowanie mPolisolokaty w skali roku wynosi 4,5% dla lokaty 6-miesięcznej, zaś 4,25% obowiązuje dla lokat 12- oraz 24-miesięcznych. Zysk z oprocentowania polisy nie podlega opodatkowaniu podatkiem Belki. Dlatego mPolisolokata stanowi silną konkurencję dla wszystkich lokat z dzienna kapitalizacją odsetek, tym bardziej, że nowe przepisy zagrażają tym ostatnim i wkrótce polisolokaty mogą stać się jedynymi produktami oszczędnościowymi niepodlegającymi opodatkowaniu. Wykupienie tego typu ubezpieczenia w mBanku na pół roku pozwala na uzyskanie zysków równych odsetkom zwykłej lokaty bankowej o oprocentowaniu 5,55% brutto w skali roku.

Otwarcie mPolisolokaty w szybki sposób umożliwia posiadanie aktywnego rachunku eKonto w mBanku. Klienci nie posiadający konta w mBanku muszą najpierw je założyć, a następnie uruchomić polisolokatę poprzez zakładkę – wnioski po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego mBanku. Na szczęście otwarcie oraz prowadzenie rachunku bankowego jest bezpłatne i  trwa kilka minut.

Po prawidłowym wypełnieniu wniosku o polisę i opłaceniu składki w ciągu 2 dni roboczych zostaje przesłany mailowo certyfikat potwierdzający uruchomienie mPolisolokaty w formie pliku pdf. Certyfikat należy zachować nie tylko ze względu na to, iż jest on potwierdzeniem nabycia lokaty, gdyż zawiera także informacje o osobach uprawnionych do odbioru świadczenia z polisy.

Wypłata środków z mPolisolokaty może nastąpić po upływie okresu ubezpieczenia a także w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, tj. śmierci osoby ubezpieczonej. Do wypłaty świadczenia z polisolokaty uprawniony jest posiadacz mPolisolokaty oraz osoby wskazane przez niego w umowie jako osoby uposażone do polisy.

Dane tych osób należy podać we wniosku, wtedy zostaną one odnotowane na certyfikacie potwierdzającym zakup mPolisolokaty. Maksymalnie można wyznaczyć 5 osób uposażonych do wypłaty polisy. Alternatywą jest przedłużenie polisolokaty po upływie okresu ubezpieczenia.

Lokata Avocado jest wyjątkowym produktem na rynku. Stanowi efekt współpracy banku BZ WBK oraz operatora telefonii komórkowej Plus GSM i jest dostępna dla osób posiadających konta w systemie elektronicznym Avocado.

Pojedynczy Klient może otworzyć tylko jeden rachunek z Lokatą Avocado. Depozyt denominowany jest w złotówkach, jego minimalna wysokość wynosi 1 000 zł, zaś maksymalna 10 000 zł.

Czas trwania to jedynie 2 miesiące, bez możliwości odnowienia na następny okres. Oprocentowanie ustalane jest według stałej stopy procentowej, ale w poszczególnych miesiącach różni się.

W pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 5,0% w skali roku, natomiast w drugim aż 8,0%, a odsetki podlegają kapitalizacji na koniec całego okresu deponowania. Możliwe jest wypłacenie pieniędzy przed umówionym terminem, jednak skutkuje to utratą wszystkich potencjalnych odsetek.

Po zakończeniu lokaty naliczone zyski wraz z zainwestowanym kapitałem zostają oddane do dyspozycji właściciela i przelane na konto w Avocado, z którego dokonano wpłaty lub na inny nieoprocentowany rachunek. Warto pamiętać, że za przelew bezpośrednio na konto w innym banku zapłacimy dodatkowe 5 zł.

Lokata Avocado jest częścią całego Pakietu Avocado, który jest nowatorskim projektem usług bankowych. Można ją założyć na kilka sposobów, tzn. kontaktując się telefonicznie z bankiem BZ WBK (usługa BZWBK24telefon i teledysponent) oraz wygodnie przez Internet obsługiwany na komputerze lub też na telefonie przez mobilny system transakcyjny (w wersji z aplikacją i bezpośrednio w przeglądarce).

Jednak aby móc założyć depozyt, wcześniej należy utworzyć właściwe konto osobiste w tym systemie. Można je zamówić w punktach sprzedaży sieci Plus, gdzie wystarczy podpisać stosowną umowę.  Nasz rachunek będzie wkrótce potem aktywny, a dołączaną do niego kartę płatniczą otrzymamy już pocztą.

Karta Visa Avocado umożliwia wypłacanie gotówki z bankomatów (za darmo na terenie Polski, a za granicą za 5 zł) oraz dokonywanie płatności bezgotówkowych, w tym przez szybką metodę zbliżeniową bez podawania kodu PIN dzięki Visa Pay-Wave. Normalnie obsługa tej karty kosztuje 3 zł miesięcznie, jeśli jednak dokonujemy nią transakcji o wartości minimum 500 zł, będzie ona bezpłatna.

Oprócz wspomnianej lokaty i karty w ramach Pakietu Avocado, Klienci mają również dostęp do szeregu innych korzyści. Można w nim m.in. sprawdzić historię i aktualny stan konta, informacje nt. kart płatniczych i kredytowych, realizować przelewy (w tym do osób z listy adresowej w telefonie), a także korzystać z całej oferty banku BZ WBK, w tym nie tylko lokat, ale i kont oszczędnościowych, kredytów gotówkowych czy limitów w koncie.

Użytkownicy Avocado mogą też uzyskać premie w ramach typowych usług telefonii komórkowej. Przez 6 miesięcy po podpisaniu nowej lub przedłużeniu dotychczasowej umowy z siecią Plus na nasze konto może wrócić nawet 50% wartości doładowania albo abonamentu.

Podstawowym warunkiem jest dokonywanie co miesiąc wpłaty minimum 1 000 zł na konto. W innej promocji przy aktywnym posługiwaniu się kartą płatniczą dołączoną do rachunku, można odzyskać kwotę 2% wydatków, maksymalnie 500 zł miesięcznie, która zostanie zamieniona na rabat na usługi w sieci Plus.

Samo prowadzenie konta osobistego w systemie Avocado jest bezpłatne, o ile co miesiąc wpływa na nie co najmniej 1 000 zł, w innym wypadku opłata wyniesie 3 zł. Darmowe są również przelewy zlecone za pośrednictwem usługi BZWBK24 (z wyjątkiem kanału teledysponent) oraz dostęp do konta przez Internet w telefonie z sieci Plus.